صدور بیمه‌نامه، در یک کلیک و کمتر از ۳۰ ثانیه

یک لایه‌ی میانی هوشمند میان کانال‌های فروش شما و فناوران. بیش از ۵۰ فراخوانی پشت‌سرهم را به یک API استاندارد تبدیل می‌کند؛ بدون تغییر در هسته‌ی بیمه‌گری و بدون پروژه‌ی تحول چندساله.

رزرو دمو زنده

هدف محصول: صدور شخص ثالث در کمتر از ۳۰ ثانیه.

مسئله: صدور فقط کند نیست، شکننده است

صدور یک بیمه‌نامه‌ی ثالث روی فناوران مجموعه‌ای از فراخوانی‌های پشت‌سرهم است. وقتی وسط مسیر Timeout یا قطع ارتباط رخ بدهد، سه اتفاق بد می‌افتد: بیمه‌نامه ثبت شده ولی پاسخ به کانال فروش نمی‌رسد، کانال دوباره درخواست می‌فرستد و رکورد تکراری ساخته می‌شود، و رکوردهای ناقص باقی می‌مانند و باید دستی اصلاح شوند.

نتیجه: مشتری رها می‌شود، نماینده به‌جای فروش مشغول رفع خطا می‌شود (در برخی بیمه‌نامه‌ها ۱۰ تا ۱۵ دقیقه) و تیم IT زیر بار تیکت می‌رود.

راه‌حل: سه مسئله، یک لایه

ریشه‌ی مسئله سه چیز است: Orchestration (هماهنگی مراحل)، State Management (دانستن وضعیت واقعی هر تراکنش) و Data Resolution (حل رکوردهای تکراری). رخداد هر سه را در یک لایه‌ی مستقل مدیریت می‌کند.

چهار قابلیت کلیدی

۱
صدور و تمدید سریع.اطلاعات هویت، خودرو و سوابق بیمه‌ای از سرویس‌های مربوط گرفته می‌شود و مراحل صدور خودکار هماهنگ می‌شود. در تمدید، فقط با کد یکتای بیمه‌نامه‌ی قبلی یا شماره‌ی چاپی، مستقیم به پرداخت می‌رسید.
۲
جلوگیری از صدور تکراری.هر درخواست یک کلید یکتا دارد. اگر در مرحله‌ی آخر Timeout شود، ابتدا وضعیت واقعی بررسی می‌شود؛ اگر بیمه‌نامه صادر شده باشد همان بازیابی می‌شود و اگر نه، فرایند از همان‌جا ادامه پیدا می‌کند تا کد یکتا و تسویه.
۳
حل داده‌های تکراری.موتور Record Resolution بین چند رکورد یک کد ملی، رکورد معتبر را با معیارهایی مثل وضعیت فعال، تطابق با ثبت‌احوال، جدیدترین رکورد و تعداد بیمه‌نامه‌های فعال انتخاب یا اصلاح می‌کند.
۴
حذف ورود تکراری.هویت و خودرو از سرویس‌ها گرفته می‌شود و دیگر کسی دوباره تایپ نمی‌کند.

لایه‌ی داده: از رکورد به شناسه‌ی قابل اعتماد

پلتفرم یک Customer Master Data برای اشخاص و خودروها می‌سازد: رکوردهای مرتبط را به یک شناسه‌ی اصلی وصل می‌کند، از ساخت پروفایل موازی جلوگیری می‌کند، و با توجه به ریسک شخص و خودرو، تخفیف‌های مجاز قرارداد را در سطح تعریف‌شده کم یا زیاد می‌کند. انتقال تخفیف به‌صورت سیستمی انجام می‌شود.

معماری ماژولار

هسته

API Gateway
Orchestration
Idempotency
State Management
مدیریت Retry
اتصال به فناوران
صدور و تسویه ثالث

ماژول‌های توسعه

Customer Master Data
Aggregator API Hub (برای اگریگیتورها، کارگزاران و سوپراپ‌ها)
توسعه‌ی رشته‌های بدنه، درمان، عمر، آتش‌سوزی و تجهیزات الکترونیک
پنل صدور سیار با OCR
یکپارچه‌سازی مالی و پرتال مشتری

ارزش برای شرکت بیمه

حوزه	اثر مورد انتظار
فروش دیجیتال	کاهش ریزش و افزایش نرخ تبدیل
زمان صدور	هدف: کمتر از ۳۰ ثانیه
شبکه نمایندگان	افزایش ظرفیت صدور
پشتیبانی IT	کاهش قابل‌توجه تیکت‌ها (هدف: تا ۷۰٪)
کیفیت داده	حذف رکورد تکراری و ناقص
توسعه‌ی کانال	یک API استاندارد به‌جای پروژه‌های جداگانه

اعداد، هدف طراحی و مدل مالی نمونه‌اند و در POC با داده‌ی واقعی اعتبارسنجی می‌شوند.

توجیه اقتصادی

مدل مالی نمونه برای شرکتی با حدود ۵۰۰ هزار بیمه‌نامه‌ی ثالث در سال طراحی شده است. ارزش از دو مسیر می‌آید: کاهش هزینه (پشتیبانی، اصلاح داده، الحاقیه‌ی اصلاحی) و افزایش فروش (کم شدن ریزش دیجیتال). در سناریوی نمونه، حفظ ۳۰ هزار مشتری ریزشی با میانگین حق‌بیمه ۱۰ میلیون تومان، معادل ۳۰۰ میلیارد تومان پرتفوی حفظ‌شده است. این یک فرض مدل است و باید با داده‌ی شرکت شما جایگزین شود. بازگشت سرمایه‌ی مدل نمونه کمتر از ۴ ماه برآورد شده است.

نقشه‌ی راه ۱۴ روزه

۱
روز ۱ تا ۳ · زیرساختنصب سرویس‌ها، دیتابیس‌ها و کانال‌های امن.
۲
روز ۴ تا ۷ · اتصالاتصال به فناوران، ثبت‌احوال و سنهاب؛ تنظیم Idempotency و Retry.
۳
روز ۸ تا ۱۰ · تسترکورد تکراری، داده‌ی Legacy، خطای شبکه و Timeout.
۴
روز ۱۱ تا ۱۴ · پایلوت و Live-Goپایلوت با ۵ تا ۱۰ درصد ترافیک، آموزش تیم‌ها و اتصال کانال‌ها.

امنیت و استقرار

On-Premise: همه‌ی اجزا در دیتاسنتر شما. Private Hybrid Cloud: لایه‌ی دریافت درخواست در ابر اختصاصی و داده‌ی حساس و Customer Master در دیتاسنتر شما. AES-256 برای داده در سکون، TLS 1.3 برای ارتباط، JWT و کنترل دسترسی نقش‌محور، Rate Limiting، Audit Trail، پایش و هشداردهی و آمادگی برای SAST/DAST و تست نفوذ.

SLA و پشتیبانی

پایداری ۹۹٫۹٪ · پشتیبانی ۲۴×۷×۳۶۵ · مانیتورینگ و هشدار · به‌روزرسانی هم‌گام با تغییرات فناوران و سنهاب · مدیر حساب اختصاصی · تیم On-Site در دوره‌ی اولیه.

سطح	نمونه	زمان پاسخ	هدف رفع
Critical	توقف کامل صدور	۱۵ دقیقه	۲ ساعت
Major	اختلال در یک کانال	۳۰ دقیقه	۴ ساعت
Minor	مشکل غیربحرانی	۲ ساعت	۲۴ ساعت

مدل‌های همکاری

لایسنس دائمی (Enterprise Perpetual)

خرید یک‌باره (CAPEX) به‌همراه SLA سالانه.

اشتراک سالانه

استفاده، به‌روزرسانی و SLA در یک پرداخت.

مبتنی بر حجم

هزینه‌ی اولیه‌ی استقرار به‌همراه مبلغ متغیر بر اساس حجم صدور؛ مناسب کانال‌های دیجیتال، اگریگیتورها و کارگزاران.

چهار قدم تصمیم

دمو زنده (صدور واقعی زیر ۳۰ ثانیه) ← POC یک‌هفته‌ای روی داده‌ی شما ← قرارداد و SLA ← استقرار ۱۴ روزه.

شاخص‌های موفقیت

موفقیت با «نصب نرم‌افزار» سنجیده نمی‌شود، بلکه با شاخص کسب‌وکار: زمان صدور، نرخ موفقیت تراکنش، ریزش دیجیتال، تعداد تیکت‌ها، تعداد الحاقیه‌های اصلاحی، کیفیت داده، سهم فروش دیجیتال و هزینه‌ی پشتیبانی به ازای هر بیمه‌نامه.

به‌جای تغییر هسته، یک لایه‌ی هوشمند کنارش بگذارید

رزرو دمو زنده درخواست POC یک‌هفته‌ای